这几天听到几个人讲类似的故事：夫妻都在国内大厂，其中一个或者两个裁员，还有几百万房贷，压力巨大。
我跟他聊的时候，问他有什么打算，他说想办法多挣点钱，投简历，做点赚快钱的。
我问他，家庭财务压力这么大，为什么不卖房？
他说，自己和老婆都不舍得卖房，房子是唯一的财富和依靠 — — 而且房子还没到五年，卖了要交很大一笔税，所以必须咬牙撑下去，找工作，撑个三五年再说。
怎么说呢，有这种心态的人不仅不在少数，而且几乎代表了相当大的一批人。
刚毕业的时候，赶上互联网最好的年代，起薪拿40多万，比全家一年收入之和还多几倍；
美联储印钱，华尔街给你融资发工资，国内互联网大厂排着队下饺子一样IPO上市，全世界的人拿着美元买你的股票；
自己水涨船高，升级打怪，包裹越来越大，收入越来越多，年薪100万出头，蹦一蹦上200万，40岁财务自由，憧憬着50岁身价大几千万，退休之前个人财务资产能达到个小目标。
那个年代的本质是什么？
本质就是高贵的美联储印美元给你发工资，给你在北京上海发年薪100万的工资，让你过上了一个人收入等于一线城市平均工资10倍的、绝对顶级、绝对富裕、绝对拿钱不当钱的财务水平。
现在是什么年代？
华尔街没钱了，美联储加息了，中央大力管控互联网，狠狠铁拳，互联网大厂股价腰斩，pre-IPO的公司全都不能上市，融不到钱了，美元资本逃离中国，互联网市场存量博弈了，不仅不扩张，而且到处在裁员。
你的家庭年收入200万已经维持不下去了，时代的红利有且只有一次 — — 结果你按照红利最大的那一年，拿着华尔街的钱，自信贷款30年，去all in买套一线城市的房子。
很多人不仅对资本市场和行业的认知一窍不通，对家庭财务状况也出现了偏差。
一套房贷款30年，房子还不是你的 — — 如果房价下跌速度过快，那么你把首付亏了进去，剩下的无力偿还，可能还欠银行的钱。
房子是个体量巨大、流动性差的投资品 — — 最重要的一点，是投资品，是500万～2000万人民币“大型资产”，不是你温馨甜蜜、辛苦装修的“小家” — — 这个资产属不属于你，取决于银行和你自己家未来30年的财务状况，不取决于你自己。
在这么大体量的固定资产面前，任何女生撒娇的“不舍得卖”、“不想卖”、“辛辛苦苦布置的小家”，都是极度任性和不负责任，是用情绪化处理家庭资产，最终一定会把家庭和婚姻一起带入破产。
对待家庭资产，绝对不要打肿脸充胖子，拉满贷款all in而不考虑家庭收入风险，否则会把家庭财务带入到极其脆弱的境地 — — 在任何一场经济危机、行业危机、企业危机、个人危机下，都会让家庭资金链直接断裂，陷入破产。
我对很多有上面经历的人想说几句话：
被裁员了不是你的问题，是行业和资本的问题，微观上的你是无辜的，经济危机下要做好最坏打算 — — 但是家庭财务和资产是你自己的责任，在短期内出现巨大危机的时候，如果不能开源，一定要节流，把债务尽快处理掉 — — 对于绝大多数家庭，就是卖房，停止还房贷。
对待“房子”而言，不要任性觉得“我想有个家”、“我辛苦装修的房子”、“我的人生落脚点”、“成家立业，必须买房” — — 不要当巨婴、不要当小仙女，房子是一个巨大的资产，是投资品。
当你没有现金流去还房贷的时候，不仅房子不属于你，连你爹妈和你自己辛苦攒下来的首付都不属于你了。
如果因为房子而逼自己去继续找工作，找赚快钱的工作，而忽视掉对“房子”这一块最大家庭资产和负债的处理，本质上是用战术的勤奋去掩盖战略上的懒惰，最终一定会被贪婪和放弃思考而害了你自己。
最后说一句。
你应该反思一下互联网的真正价值，很多人毕业就进大厂，美联储印美元，给你发工资、发股票、发option等着上市 — — 归根到底是你自己的努力，还是时代的红利？
行业能否继续增长，一级市场和二级市场的狂欢能否继续，最终都决定了你能不能继续拿着100～300万人民币的工资继续在你所在人均年收入10万的城市当人上人 — — 最终这一切都决定了你能不能继续保持天天闭着眼去高档餐厅、吃海鲜、买5位数的衣服包包、换跑车、还房贷、送娃进国际学校、闭着眼睛读美国顶级私立大学、每年几次全球旅行的绝对人上人生活。
任何发达国家在历史上都经历了十几次经济危机，欧美老百姓非常明白个人财务规划的重要性 — — 而当你从农村出来、从二线城市体制内家庭出来，考上好大学，选了计算机专业，走入了社会，需要第一次独自面对中国第一次行业危机、经济危机、金融危机，当资本寒冬来了，行业死了，你真的做好自己的财务规划了吗？
